环球观点：公积金组合贷款中的额度是多少？公积金组合贷款额度是多少？

公积金组合贷款中的额度是多少？

组合贷顾名思义就是公积金和商业贷的结合，在组合贷中公积金占多少额度，主要是看公积金账户额度能贷多少，剩余部分再用商业贷就可以了。具体介绍如下：

1、计算公积金贷款额度

公积金贷款的利率相比商贷要低不少，所以购房者都希望能贷到更高额度的公积金贷款。目前，各地公积金对于贷款额度的计算方法并不统一。以上海为例，其贷款额度为公积金账户余额的30倍。

而北京的计算公式比较复杂，首先计算本人及共同申请人的月收入：月收入=个人住房公积金月缴存额÷住房公积金缴存比例;然后计算高可贷款额度：家庭月收入扣除至少400元的生活费后所剩余额，再除以申请贷款年限的每万元贷款月均还款额的所得即为高可贷款额度。

需要明确的是，计算出的高贷款额若超过公积金贷款上限，则以上限为准。

2、计算商贷部分额度

对于商贷部分，各地的标准比较统一 ，即商贷额度=n(评估值或网签价中较低的)*贷款成数-公积金贷款额度 。

申请组合贷的流程是什么？

1、申请

借款人持购房合同和开发商售房许可证复印件、身份证、住房公积金储蓄磁卡、印章到各区县的建行房地产信贷部申请住房公积金贷款(使用夫妻双方住房公积金贷款的，还须携带结婚证或其他夫妻关系证明)，填写“个人住房公积金贷款(组合)贷款申请书”。

2、审核

贷款银行根据借款人提供的资料，考核借款人是否符合贷款条件，计算贷款额度，确定贷款期限。

3、签订借款合同

贷款银行审核借款人的申请后，借款人与银行签订借款合同和抵押合同(不用房屋担保的签订质押合同)。

4、办理贷款担保手续

借款合同签订后，到相关部门办理住房公积金贷款(组合贷款)有两种担保方式，借款人可以根据自己的实际情况选择其中的任何一种。

(1)借款人可用自有、共有或第三人房产进行抵押

(2)用国债、银行定期存单等贷款银行认可的有价证券进行质押，借款人持有价证券交贷款银行收押保管。

5、办理住房抵押保险手续

到产权部门办理完抵押或质押手续后，连同借款合同、抵押合同(质押合同)、房屋他项权证、抵押权证明书等借款资料交贷款银行办理房屋保险手续。

公积金组合贷款额度是多少？

在组合贷款中，公积金贷款额度和商业贷款额度是分开计算的，公积金贷款政策计算出来的贷款额度，再加上银行商业贷款政策计算出来的贷款额度就为组合贷款的可贷额度。

1、在实际办理中，一般会在公积金贷款额度不足时，才会选择办理组合贷款，因此，个人公积金可贷额度+商业贷款部分=组合贷款额度。其实，组合贷款在额度上一般没有过多限制，只要贷款额度不超过总房价的70%即可，目前不管是公积金贷款，还是商业贷款，通常都是首付30%。

2、如果要计算自己的组合贷款额度，可以用个人公积金贷款额度部分加上商业贷款部分。比如成都公积金贷款额度为50万元，而只能贷到30万元，而房款为100万元，首付30%后，仍有70万元需要贷款，那么商业贷款就要贷40万元才能满足购房需求。也就是说，组合贷款的额度一般是房价的70%，当然，这是在有足够还款能力的前提下。

公积金组合贷款审批要多久？

提交买卖双方的备件和款项开始审批一般需要7-10个工作日。放款时间：组贷过程是先出证后贷款，一般来讲审批后需要45个工作日，但是目前银行银根缩紧，时间要更长些。

1、一般是全部办理完毕再交接，具体看你是否有特殊要求，但是需要和卖方沟通过户当天，买卖双方去银行签订商贷借款合同，然后买卖双方到交易所办理过户手续。

2、签完商业贷款合同后须将买卖双方存折原件留在主办处—新的产权证出证后，将复印件送至评估所，待评估报告出来后，初审买方客户的公积金贷款额度，年限和资质，将组合贷款联络单和评估报告送至商业贷款银行，待银行审核通过后(银行审核时间需5-10个工作日)。

3、签署完公积金借款合同后的第13个工作日，公积金贷款部分进行放款，公贷放款结束后的3-5个工作日内，商贷部分进行放款。

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